SME Bank jõuab Eestisse, et tuua VKEde pangandusse rohkem kiirust ja paindlikkust

“Lõime SME Banki, sest usume tugevalt väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete potentsiaali. Ehkki sellistel ettevõtetel on majanduses oluline osa, on nende ligipääs rahastamisallikatele endiselt piiratud. Meie eesmärk on pakkuda igale ettevõttele kasvamise ja arengu võimalusi sõltumata tegevusvaldkonnast, geograafilisest asukohast või aastakäibest,” SME Banki tegevjuht Raimondas Berniūnas.

Neopangana pakub SME Bank igapäevaseid pangateenuseid igas suuruses ettevõtetele, kuid laenutooted ja pühendunud kliendisuhete tugi on suunatud eelkõige väljakujunenud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele, kellel on tõestatud tegevusajalugu.

Berniūnase sõnul on Eesti turule sisenemine osa laiemast Balti strateegiast. “Meie prioriteet Eestis on varustada kohalikud esindused sama kaasaegse digitaalse infrastruktuuri ja paindlikkusega, mida oleme juba edukalt rakendanud Hollandis, Soomes, Leedus ja Lätis. Mõistame, et ettevõtte kasvamiseks peab pank toimima ettevõtte tempos, mitte jäikade ja aegunud bürokraatlike protsesside järgi.”

Tema sõnul on pangal tänu kogemusele mitmel Põhja-Euroopa turul sügav arusaam väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete vajadustest.

“Näeme, et traditsioonilised pangad ei teeninda Eesti ettevõtteid sageli piisavalt hästi, sest nende otsustusprotsessid on aeglased ja maksevood killustunud. Eesti ettevõtjad ei peaks sama teavet korduvalt esitama ega ootama vastuseid mitmeid nädalaid. Tuues Eestisse oma kogemuse ja lahendused, tahame muuta panganduse ettevõtete kasvu toetavaks partneriks, mitte halduslikuks takistuseks.”

Berniūnase sõnul on Eesti pangandusturg tugevalt koondunud. “Eesti pangandussektor on tugevalt domineeritud välismaiste omanikega pankade poolt. Süsteemselt olulisteks pankadeks peetakse vaid nelja – Luminor, Swedbank, SEB ja LHV –, samas kui ülejäänud pangad jagavad omavahel vaid umbes 10% turust,” ütleb SME Banki tegevjuht.

Tema sõnul tähendab see olukorda, kus ettevõtted valivad sageli samade pankade vahel, mida kasutasid juba eelnevad põlvkonnad. “See ei ole tegelikult konkurents – see on koondunud turg.”

Praktikas väljendub see aeglases otsustamises ja tagatisepõhises laenamises. “Sobiva tagatise leidmine on Eesti ettevõtete jaoks olnud aastaid probleem. See on eriti terav Baltikumis, sest siinsete ettevõtete keskmine suurus on Euroopa keskmisest väiksem,” sõnab Raimonds Berniūnas.

SME Banki kogemus teistel turgudel on näidanud, et ettevõtjate suurim probleem ei ole alati laenu hind, vaid selle aeg. “Meie kogemus Hollandis, Soomes, Leedus ja Lätis on õpetanud üht väga olulist asja: ettevõtja jaoks on ebakindlus kallim kui eitav vastus,” ütleb Berniūnas, kelle sõnul on ettevõtjate suurim frustratsioon sageli pikk ootamine ja veniv kommunikatsioon.

“Kui sisenesime oma esimestele turgudele, arvasime, et VKE-de omanikke kõnetavad kõige rohkem meie hinnastus või digitaalne kasutajakogemus. Me eksisime. Kõige rohkem räägivad nad ajast – kui kaua võtab konto avamine, kui kaua krediidiotsus ja kui kiiresti liiguvad maksed.”

Seetõttu on panga protsessid üles ehitatud kiiruse põhimõttel. “Eestis ei pane me ettevõtteid ootama kliendiks võtmise otsust päevi ega laenuvastust nädalaid.”

SME Bank pakub Eestis nii igapäevaseid pangateenuseid kui ka ettevõtete vajadustele kohandatud laenulahendusi.

“Alates esimesest päevast saavad Eesti ettevõtted kasutada pangandusplatvormi, mis on loodud toimima ettevõtte enda rütmis. Pakume sujuvaid igapäevaseid pangateenuseid, sealhulgas kohalikke ja rahvusvahelisi ülekandeid ning konkurentsivõimelise kursiga valuutavahetust,” selitab Berniūnas SME panga võimalusi.

Laenude puhul keskendub pank ettevõtte rahavoole, mitte ainult tagatistele. “Kuna tunneme väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete sektorit väga hästi, ei paku me universaalseid “üks lahendus kõigile” tüüpi finantseerimistooteid. Selle asemel koostame tagasimaksegraafikud, mis on kohandatud iga ettevõtte tegelikule rahavoole ja äritegevuse eripäradele.”

Paljude ettevõtete jaoks näeb pank end esialgu teise pangana. “Meie lühiajaline eesmärk on saada teie usaldusväärseks teiseks pangaks. Soovime olla paindlik partner, kes aitab täita need vajadused, mida põhipank katta ei suuda.”

Panga tegevuse keskmes on ka tehnoloogia ja tehisintellekti kasutamine. “SME Bankis ei käsitle me tehisintellekti tulevikuteemana, vaid oma tänase tegevustõhususe keskse osana. Kasutame tehisintellektil põhinevaid tööriistu igapäevaselt mitmes osakonnas, et automatiseerida keerukaid äriprotsesse ja kõrvaldada käsitsi tehtavast tööst tekkivaid pudelikaelu,” tutvustab SME Banki tegevjuht ja lisab, et tema sõnul võimaldab see töödelda suuri andmemahte reaalajas ning teha krediidiotsuseid kiiremini.

SME Bank ei mõõda oma edu Eestis ainult turuosa järgi. “Kolme aasta pärast ei mõõda me oma edu ainult turuosa või bilansi mahu järgi. Meie jaoks tähendab tõeline edu pigem seda, et oleme kujunenud väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete jaoks usaldusväärseks ja püsivaks partneriks.”

Berniūnase sõnul soovib pank kujundada uut standardit selles, kuidas pangandus VKEsid teenindab. “Kui kolme aasta pärast on meil maine pangana, kes pakub kiiret, usaldusväärset ja spetsialiseeritud tuge, mis aitab ettevõtetel oma tehinguid edukalt ellu viia, siis oleme oma eesmärgi saavutanud. Me tahame olla eeskujuks sellele, kuidas kaasaegne pangandus peaks teenindama Eesti majanduse selgroogu – väikeseid ja keskmise suurusega ettevõtteid.”